7 formas de pagar las actualizaciones del hogar

La mayoría de nosotros hemos pasado mucho más tiempo dentro de nuestros hogares del que hubiéramos querido el año pasado. Para muchos, eso ha llevado al deseo de realizar mejoras. No es de extrañar: todo ese tiempo en el interior nos hizo ser más conscientes de zonas carentes de funcionalidad o con mayor desgaste. Los proyectos de remodelación requieren muchas decisiones. Pero su primera decisión, antes de sumergirse en materiales, colores y acabados, es cómo pagar tu remodelación. Aquí hay siete opciones a considerar.

Opción 1 de pago para mejoras en el hogar: Préstamo sobre el valor líquido de la vivienda

Puede pedir prestado contra el valor líquido que ha acumulado en su casa para financiar proyectos de mejoras para el hogar. A diferencia de un refinanciamiento con retiro de efectivo, este préstamo no cancela su hipoteca existente, solo le brinda efectivo adicional para pagar las actualizaciones. Si tiene mucho valor líquido en la vivienda y necesita fondos para un gran proyecto, podría valer la pena considerar esta opción. Y una ventaja adicional: los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda a veces pueden ser deducibles de impuestos. El inconveniente aquí es que este tipo de préstamo está garantizado, lo que significa que está vinculado a una garantía, su casa, en la mayoría de los casos. Entonces, si no puede realizar los pagos, el banco puede tomar posesión de su casa.

Opción 2 de pago para mejoras en el hogar: Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC)

Similar a un préstamo con garantía hipotecaria pero más parecido a una tarjeta de crédito, un HELOC le permite pedir prestado desde un límite preaprobado. Una vez que haya pagado, podrá pedir prestado nuevamente. Y si bien las tasas de interés de un HELOC pueden aumentar y disminuir durante el plazo del préstamo, usted solo paga intereses sobre la cantidad que pide prestada, no sobre su límite de gasto. Los costos de cierre de HELOC son muy bajos (y a veces cero), lo que hace que valga la pena considerar esta opción si tiene proyectos en curso más pequeños que pagar. El mismo inconveniente se aplica a este tipo de préstamo: está garantizado por su vivienda, por lo que existe cierto riesgo para usted como propietario.

Opción 3 de pago para mejoras en el hogar: refinanciamiento con retiro de efectivo

Cuando refinancia con un nuevo préstamo hipotecario con un saldo mayor al que debe, puede liquidar su hipoteca existente y conservar el efectivo restante. Ese dinero extra proviene del valor líquido de su vivienda y puede usarlo para financiar mejoras en la vivienda (aunque no es necesario que lo use para esto). Tenga en cuenta que sus costos de cierre se aplicarán al monto total del préstamo, por lo que la nueva tasa de interés deberá ser mucho más baja que su tasa actual para que tenga sentido financieramente. Debido a que utilizará su casa como garantía y financiará los costos a corto plazo con deuda a largo plazo, solo debe considerar esta opción si las mejoras que está financiando aumentarán el valor de su casa.

Opción de pago de mejoras para el hogar 4: Tarjeta de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito que ofrece recompensas, es posible que desee considerar usarla para financiar las mejoras de su hogar. Solo recuerde que las tarjetas de crédito generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos, por lo que le conviene liquidarlas rápidamente. Si no está seguro de poder hacerlo, probablemente no valga la pena considerarlo como una forma de pagar las mejoras en el hogar.

Opción de pago para mejoras en el hogar 5: Préstamo personal

Es posible que un préstamo personal no requiera que usted presente ninguna garantía, pero probablemente necesitará un crédito bueno o excelente para calificar para las mejores tasas de interés. Las tasas de los préstamos personales tienden a ser más altas que las de los préstamos con garantía hipotecaria y sus pagos serán más altos, pero liquidará el préstamo más rápido. Si no tiene mucho valor líquido en su vivienda o desea un período de pago más corto, es posible que desee considerar un préstamo personal.

Opción de pago para mejoras en el hogar 6: financiamiento ofrecido por el contratista

Este tipo de préstamo no está garantizado, lo que significa que no está vinculado a ninguna garantía, como su casa. Esto se debe a que la institución financiera, no usted, asume el riesgo de este tipo de préstamo. Estos préstamos generalmente ofrecen tasas de interés mucho más bajas que otras opciones y, en muchos casos, ofrecerán el mismo beneficio que el efectivo (sin pago ni intereses por hasta 24 meses). Eso le permite mantener su efectivo en una cuenta que devenga intereses en lugar de utilizar sus ahorros. Es probable que también tenga la opción de liquidar el préstamo anticipadamente sin incurrir en tarifas. Entonces, si sabe que recibirá un bono en unos meses, por ejemplo, puede pedir prestado ahora para comenzar su proyecto y pagarlo cuando llegue el dinero. Estos préstamos también son rápidos y fáciles de solicitar, no tarifas, sin costos de cierre y sabrá si ha sido aprobado en cuestión de segundos. También puede obtener una aprobación previa para un límite máximo, de modo que si su contratista descubre daños ocultos, por ejemplo, o si cambia de opinión sobre el tipo de accesorios que desea en su nuevo baño, puede aprobar un monto de préstamo mayor. Las altas tasas de aprobación significan que el 80% de los solicitantes son aprobados. Si le atrae un préstamo de bajo riesgo con los beneficios del efectivo y bajas tasas de interés, el financiamiento ofrecido por un contratista probablemente sea una opción ideal.

Opción de pago de mejoras para el hogar 7: efectivo

Se necesita mucha disciplina, pero ahorrar y pagar las mejoras en el hogar en efectivo no le costará honorarios ni intereses. Y es una excelente manera de mantenerse dentro de su presupuesto. Si bien es una opción inteligente, muchos propietarios prefieren mantener sus ahorros intactos en caso de una emergencia, y retirar dinero de una cuenta de ahorros significa perder el dinero extra que gana una cuenta que devenga intereses. Si le atrae la opción del efectivo, puede que valga la pena considerar la financiación ofrecida por un contratista, que puede ofrecer los mismos beneficios que el efectivo.

Financiar una mejora del hogar puede ser una opción inteligente, de hecho, el 50% de los proyectos de mejora del hogar de más de $5,000 se financian de alguna manera. Si ha estado soñando con remodelar su baño, Re-Bath puede ayudarlo a convertir sus sueños en realidad. Comuníquese con su Re-Bath local para conocer nuestras opciones de financiamiento y programe su consulta gratuita de diseño para el hogar hoy.