La pandemia de COVID-19 ha tenido un impacto significativo en la economía mundial, dejando a muchos individuos y empresas en una situación financiera complicada. En este nuevo mundo pospandémico, es crucial comprender las herramientas y opciones disponibles para recuperar la estabilidad y aprovechar al máximo los beneficios fiscales. En este artículo, exploraremos cómo una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede ser una solución efectiva para enfrentar los desafíos económicos actuales y cómo puede ayudarnos a beneficiarnos de cancelaciones de impuestos. Acompáñanos para descubrir cómo el HELOC puede ser una opción inteligente en nuestro panorama financiero actual.
Si está considerando contratar una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) para remodelar, ahora puede ser el momento de hacerlo. La economía se está recuperando constantemente después de la pandemia de COVID-19 y las tasas de interés han llegado al 3% en algunos casos. También es la época perfecta del año para tachar de tu lista algunas tareas pendientes de renovación. Viene el invierno; Llegue a esas actualizaciones que ha estado posponiendo para que su santuario interior sea lo más acogedor posible durante estos meses más fríos.
Un HELOC es una excelente manera para que los propietarios obtengan el capital que necesitan para realizar grandes mejoras en el hogar. Ha habido varios cambios a lo largo de los años con respecto a si los propietarios pueden deducir los intereses de estos préstamos y cómo hacerlo. Aquí hay un cronograma de cómo se descompone y qué significa para sus planes de renovación:
1913: El gobierno de Estados Unidos crea un impuesto sobre la renta, lo que permite a los estadounidenses deducir los intereses de casi cualquier préstamo, incluidas las tarjetas de crédito, la deuda estudiantil y los pagos de automóviles, citando que los pagos de intereses eran “un gasto para obtener ingresos comerciales y de inversión”.
1986: Se aprueba la Ley de Reforma Fiscal, que reduce la deducibilidad de los préstamos a sólo los intereses pagados por las hipotecas. Esta se dividió en dos tipos de deuda: adquisición y valor líquido de la vivienda.
2018: El IRS elimina las deducciones de intereses para las HELOC, aclarando que se permiten deducciones sobre las deudas sobre el valor líquido de la vivienda utilizadas para “comprar, construir o mejorar sustancialmente” las viviendas de los contribuyentes.
2020:Los HELOC se ven muy afectados por el COVID-19. A medida que las tasas de interés caen, los bancos se ven bombardeados con nuevas solicitudes, lo que los obliga a endurecer los requisitos de elegibilidad o suspender por completo las solicitudes HELOC.
Definir «sustancial»
Los intereses de los préstamos HELOC no se pueden deducir por reparaciones simples del hogar o gastos personales, como deudas de tarjetas de crédito. En cambio, los propietarios pueden deducir intereses por mejoras sustanciales en el hogar, como construir una ampliación de la casa, instalar un techo nuevo o reemplazar el sistema HVAC. .
¿Cuáles son algunos ejemplos de mejoras no sustanciales en el hogar? Según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB), pintar paredes interiores, reparar canaletas, arreglar goteras y reemplazar ventanas rotas se considerarían mejoras no sustanciales en el hogar. Sin embargo, si planea realizar una remodelación o restauración extensa de su hogar y pintar o reparar canaletas es parte de esos planes, se considerarían una mejora sustancial.
La definición está siendo cuestionada por algunos que dicen que incluso algo tan simple como pintar una cocina podría considerarse una «mejora sustancial» si aumenta el valor de una casa.
Otro tipo de mejora que podría afectar en gran medida el valor de su vivienda son las reformas del baño. Si bien las reparaciones de plomería pueden no considerarse “sustanciales” según el IRS, existen otras remodelaciones de baños que califican. Aquí están algunos ejemplos:
Más del 90% de los Baby Boomers quieren permanecer en sus propios hogares a medida que envejecen. Esto requiere algunas remodelaciones en el hogar que harán que vivir en casa sea más seguro y cómodo para los propietarios maduros. Además de ampliar pasillos y puertas e instalar rampas según sea necesario, una remodelación del baño que incluya mejoras de seguridad se considera una mejora sustancial. Considere una remodelación del baño que incluya una bañera y/o una base de ducha de umbral bajo para facilitar el acceso, así como barras de apoyo, asientos de ducha y superficies antideslizantes. Los estándares de cumplimiento de la ADA de Re-Bath y los especialistas certificados en envejecimiento in situ (CAPS) facilitan convertir un baño propenso a riesgos en un espacio cómodo y seguro.
Si está considerando una remodelación parcial o completa del baño, comuníquese hoy con su Re-Bath local para una consulta sin costo. Nuestros consultores de diseño experimentados llevan la sala de exposición directamente a la puerta de su casa y lo ayudan a diseñar un baño que le encantará en los años venideros.
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HELOC y cancelaciones de impuestos en un mundo pospandémico
La pandemia global de COVID-19 ha tenido un impacto significativo en todas las áreas de nuestras vidas, incluyendo las finanzas personales. Muchas personas se han enfrentado a dificultades económicas como resultado de la crisis económica derivada de la pandemia. En estos tiempos inciertos, los propietarios de viviendas pueden encontrar alivio financiero a través de opciones como HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria). Sin embargo, puede surgir la pregunta de si las cancelaciones de impuestos se aplican en este nuevo escenario pospandémico.
¿Qué es un HELOC?
Un HELOC es una línea de crédito que utiliza la vivienda como garantía. En esencia, es un préstamo que le permite al propietario de una vivienda acceder a una cantidad de dinero específica establecida por el prestamista utilizando el valor acumulado en la propiedad como garantía. A diferencia de un préstamo tradicional, un HELOC es una línea de crédito renovable, lo que significa que el propietario puede utilizarlo repetidamente hasta que alcance el límite establecido por el prestamista.
¿Cuáles son los beneficios de un HELOC?
Un HELOC puede proporcionar a los propietarios de viviendas acceso a fondos adicionales en momentos de necesidad financiera. Algunos de los beneficios incluyen:
- Flexibilidad: Un HELOC ofrece flexibilidad para usar el capital según sea necesario en lugar de recibir una suma única de dinero.
- Bajos intereses: Los intereses de un HELOC suelen ser más bajos que los de otros tipos de préstamos o tarjetas de crédito.
- Tributación deducible: Los intereses pagados en un HELOC suelen ser deducibles de impuestos.
Es importante tener en cuenta que las leyes fiscales y las políticas pueden variar según el país y la jurisdicción específica. Por lo tanto, es fundamental consultar a un profesional de impuestos calificado o revisar las regulaciones fiscales locales para obtener información actualizada y precisa.
¿Se pueden cancelar los impuestos de un HELOC en un mundo pospandémico?
Si bien las cancelaciones de impuestos pueden haber sufrido cambios o ajustes en un mundo pospandémico, los intereses pagados en un HELOC siguen siendo en muchos casos deducibles de impuestos. No obstante, es necesario tener en cuenta que estas políticas tributarias pueden variar y es fundamental obtener una asesoría profesional para comprender las regulaciones aplicables en su área de residencia.
Además, las cancelaciones de impuestos sobre un HELOC también pueden estar sujetas a límites específicos. Estos límites pueden variar según la situación financiera del individuo y las regulaciones tributarias establecidas por la autoridad fiscal del país. Por tanto, es vital informarse adecuadamente sobre estos límites antes de decidir si un HELOC es la opción financiera adecuada para usted.
Conclusiones
Un HELOC puede ser una herramienta financiera útil para los propietarios de viviendas en un mundo pospandémico, ya que proporciona flexibilidad y acceso a fondos adicionales en momentos de necesidad financiera. Si bien las cancelaciones de impuestos pueden ser posibles en muchos casos, es crucial investigar y consultar a un profesional de impuestos para comprender completamente las regulaciones y limitaciones específicas que puedan aplicarse en su área de residencia.
Se recomienda siempre estar informado sobre las actualizaciones y cambios en las políticas fiscales y obtener una asesoría personalizada para tomar decisiones financieras adecuadas que se adapten a su situación individual.
Referencias:
- IRS – Sitio web oficial de la Administración de Impuestos Internos de los Estados Unidos
- Urban Institute – Research on Housing Equity and Homeownership
- Financ.es – Portal de información financiera